Zur Privatinsolvenz
1. Stoppe den Schuldendienst, wenn es sinnlos ist
So richtig über die Schulden bewusst, werden sich die Betroffenen sobald die erste Pfändung droht. Dann geben sie alles und wollen eine Pfändung oder den Besuch des Gerichtsvollziehers um jeden Preis vermeiden.
Leider wissen viele Betroffene nicht, dass sie nur den pfändbaren Teil ihres Einkommens für Schulden aufwenden müssen. Anstelle sich auf die Pfändungsgrenzen zu berufen, bringen die Betroffenen lieber jeden Cent zur Begleichung der Schulden auf. Geld zum Leben bleibt da nicht übrig. Rechnungen werden geschoben, es entstehen neue Löcher.» Doch versuche erst gar nicht in die Privatnsolvenz hineinzurutschen. Sei so vernünftig dies zu vermeiden. Ziehe vorher die Notbremse und werde auf einem anderen Weg schuldenfrei.
Tipp: Nimm Hilfe in Anspruch. Wenn dir nach Abzug der Kreditraten zum Leben weniger als die gesetzliche Pfändungsgrenzen bleibt, sind die Schulden außer Kontrolle geraten. Deswegen solltest du dir dabei Unterstützung holen.
2. Prüfe, ob ein Insolvenzplan für dich machbar ist
Das Insolvenzplan-Verfahren dauert maximal ein Jahr, bis zur kompletten Entschuldung. Der Insolvenzplan ist letztendlich nichts anderes als ein Schuldenvergleich unter gerichtlicher Aufsicht, den du den Gläubigern anbietest und über den die Gläubiger in einem Gerichtstermin abstimmen.
Im Gegensatz zum Schuldenvergleich müssen beim Insolvenzplan nicht alle Gläubiger zustimmen, sondern eine einfache Mehrheit der zum gerichtlichen Abstimmungstermin persönlich anwesenden Gläubiger reicht aus. Genau diese gesetzliche Regelung ist deine Chance!-> Erfahrungsgemäß interessieren sich Gläubiger nicht für den Ausgang eines Insolvenzplanverfahrens. Du kannst mit Sicherheit davon ausgehen, dass Banken, Finanzämter, Inkassobüros usw. aus Kostengründen nicht zu Abstimmungsterminen erscheinen.
Verfügst du nun über einen wohlgesonnenen Gläubiger, der im Idealfall als einziger erscheint und stimmt dieser für den Insolvenzplan, gilt der Insolvenzplan als angenommen. Alle anderen Gläubiger müssen sich fügen.
Zwei Wochen später wird das Insolvenzverfahren aufgehoben und dir wird die Restschuldbefreiung erteilt. Damit bist du innerhalb der Jahresfrist schuldenfrei. Damit dein Insolvenzplan gelingt, sind zwei Dinge wichtig:
Du brauchst einen Sponsor, der die Zahlung eines Geldbetrages an die Gläubiger verspricht, sollten diese dem Insolvenzplan zustimmen. Du benötigst mindestens einen wohlgesonnenen Gläubiger, der zum Abstimmungstermin persönlich bei Gericht erscheint und für deinen Insolvenzplan stimmt.
3. Sammle die Gläubigerpost
Als erste Maßnahme zur Vorbereitung der Verbraucherinsolvenz sammle bitte die Gläubigerpost (alle Drohbriefe, Mahnungen, Gerichtsurteile, Mahn- und Vollstreckungsbescheide, Pfändungsprotokolle sowie Protokolle zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung).
! Wichtig ist es, dass du alle Gläubiger erfasst. Auf die genaue Höhe der Schuld kommt es nicht an, weil der Schuldenstand ohnehin abgefragt wird.
Anhand der Gläubigerpost wird die Gläubigerliste des Insolvenzantrages ausgefüllt. Die Gläubigeranschriften müssen zustellungsfähig (sämtliche Aktenzeichen der Gläubiger, genauestes Benennen der Firmennamen, Namen der vertretungsberechtigten Geschäftsführer, usw.) sein.
Wir machen es dir noch einfacher! Packe all deine Briefe geöffnet oder verschlossen in einen Schuhkarton und schicken uns diesen zu.
Denn gerne unterstützen wir dich. Über unser Onlineformular kannst du direkt eine kostenfreie Anfrage stellen:
4. Eröffne ein neues Konto
Zur Vorbereitung einer Insolvenz ist es besonders wichtig, dass du ein neues Gehaltskonto einrichtest. Befindet sich das derzeitige Gehaltskonto im Minus, ist ein neues Konto geradezu überlebenswichtig.
Mit dem neuen Konto vermeidest du zweierlei:
Kontopfändung: Weil das Konto neu ist und deswegen kein Gläubiger kennt, kann es vorläufig nicht gepfändet werden. Totalverlust eines Monatseinkommens: Ist dein Gehaltskonto derzeit im Minus, wird die Bank das Konto schließen, sobald sie von der Insolvenz erfährt. Dann fehlt dir ein Monatsgehalt. Die Freigabe ist nicht gerichtlich erzwingbar, weil die Bank dein Gehalt mit den Schulden verrechnen darf. Eröffne deswegen ein Guthabenkonto bei einer neuen Bank. Sobald das neue Konto eingerichtet ist, lässt du dein Einkommen dorthin überweisen.
Tipp: Wenn dein Konto im Minus ist oder bei den Gläubigern bekannt ist, eröffne ein neues Konto.
5. Stelle die Zahlungen ein
Miete, Strom und alle anderen lebenswichtigen Dinge bedienst du natürlich weiter. Bei den anderen Gläubigern gibt es aber keine Ausnahme. Pleite ist pleite – du bezahlst nichts und niemanden mehr!
Selbst die Aufforderung des Gerichtsvollziehers zur Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung sollte dich nicht zu weiteren Zahlungen bewegen. Mit der Verbraucherinsolvenz wird eine eidesstattliche Versicherung wirkungslos. Du musst die eidesstattliche Versicherung auf Verlangen des Gerichtsvollziehers zwar erklären, dies wirkt sich jedoch in keiner Weise auf die spätere Restschuldbefreiung aus. Nachdem dein Einkommen auf ein anderes Konto umgeleitet ist, stellst du alle Zahlungen an die Gläubiger ein.
6. Rette, was gerettet werden darf
Zur Vorbereitung einer Verbraucherinsolvenz gehört die Überlegung, welches vorhandene Vermögen du vor der Insolvenz noch „retten“ darfst.
Icon Schuldenhilfezentrale Erlaubt ist, wenn du dein Vermögen für den Lebensunterhalt deiner Familie maßvoll aufbrauchst. Maßvoll bedeutet: nicht wesentlich über den Pfändungsgrenzen. Erlaubt ist natürlich auch, wenn du mit deinem Ersparten Schulden abbaust. Wie und wem du das Geld verteilst, bleibt dir überlassen. Erhältst du während der Insolvenz eine Erbschaft, geht der volle Betrag an den Insolvenzverwalter und während der Wohlverhaltensperiode zur Hälfte. Du darfst die Erbschaft aber ausschlagen.
Tipp: Überlege dir, was von deinem Vermögen vor der Insolvenz noch gerettet werden kann, z. B. indem du es verbrauchst.
7. Suche dir einen guten Berater
Suche dir von Beginn an einen Berater, der für dich die Verbraucherinsolvenz einleitet.
Tipp: Gib lieber ein bisschen mehr Geld für eine ordentliche Beratung aus. Die Kosten holst du durch Fehlervermeidung und kürzere Wartezeiten auf jeden Fall wieder rein.
Du merkst schon jetzt, dass du die Privatinsolvenz lieber vermeiden möchtest! » Das Schuldnerhilfe Zentrum ist bemüht, seine Kund:innen in eine sorgenfreie Zukunft zu begleiten. Auch du erhältst von uns eine umfangreiche Beratung sowie Unterstützung. Fülle einfach das Onlineformular aus:
8. Auf Verlangen den Offenbarungseid abgeben
Selbst wenn du die eidesstattliche Versicherung abgibst, kannst du den Vollstreckungsversuchen der Gläubiger gelassen entgegensehen. Drücke dich nicht davor, noch vor der Insolvenz die eidesstattliche Versicherung abzugeben. Wenn du in die Insolvenz gehst, ist eine eidesstattliche Versicherung völlig egal und du erhältst trotzdem auf jeden Fall die Restschuldbefreiung.
Tipp: Gib die eidesstattliche Versicherung ab, wenn du vor der Insolvenz dazu aufgefordert wirst.
9. Leiste keine Überweisungen mehr an Verwandte
Immer wieder kommt es vor, dass Betroffene vor der Insolvenz noch Zahlungen an Verwandte oder Freunde leisten, indem sie Geld von ihrem Konto auf das Konto nahestehender Personen überweisen. Lass das bitte sein!
Tipp: Leiste keine Überweisungen an Freunde oder Verwandte, denn dies wäre anfechtbar.
10. Lass den Insolvenzverwalter in Ruhe
Wie die Insolvenz verläuft, hängt insbesondere von der Person des Insolvenzverwalters ab und davon, wie du mit der neuen Situation zurechtkommst. Deshalb hierzu ein paar Verhaltenstipps:
Wenn er etwas von dir möchte, wird er sich SCHRIFTLICH bei dir melden. Beantworte seine schriftlichen Anfragen ebenfalls schriftlich und behalte eine Kopie deines Schreibens als Nachweis.
Du musst nur in zwei Fällen von dir aus automatisch tätig werden und den Insolvenzverwalter schriftlich informieren:
Unser Team besteht nicht einfach nur aus Finanzberatern. Wir betrachten immer deine persönliche und wirtschaftliche Situation und nehmen uns Zeit für eine ehrliche Einschätzung. Deshalb bieten wir dir eine kostenlose telefonische Beratung, in der du konkrete Handlungsoptionen erhältst – verständlich, realistisch und ohne Druck.
Wenn du möchtest, begleiten wir dich selbstverständlich auf deinem gesamten Weg.
